El socio del grupo 1291, Karishma Rupani, aportó una perspectiva independiente del producto impulsada por el asesoramiento al segundo panel de la Cumbre de Seguros Hubbis HNW celebrada en Dubai el 7 de mayo. Con una carrera que abarca bancos privados, asesoramiento de confianza y planificación inmobiliaria compleja en el Medio Oriente y África, Karishma ha detallado cómo las familias pueden superponer soluciones como PPLI, IUL y UL tradicional, y cómo pueden satisfacer diversas necesidades en protección de activos, planificación de la sucesión y eficiencia de cartera a largo plazo.
Pasar de la protección de riesgos a la ingeniería de cartera
Karishma comenzó mirando hacia atrás en la percepción histórica del seguro de vida como una herramienta para gestionar el riesgo de muerte. «Es como usar un teléfono inteligente solo para hacer una llamada. Es técnicamente preciso, pero carece del 95% de su valor», señaló. Esa analogía capturó cómo los clientes de hoy implementan un seguro de vida no simplemente como protección, sino como un mecanismo para proporcionar colateral, cobertura de volatilidad y liquidez.
También señaló que en el entorno impredecible de hoy, «la volatilidad es una nueva normalidad» y que es aún más importante incorporar el seguro en la planificación a largo plazo. Ella explicó que el seguro de vida puede usarse no solo como una herramienta heredada sino también como una cobertura estratégica dentro de su cartera de inversiones.
Explicó que las familias de los EAU consideran cada vez más el seguro como un componente central de toda su cartera de inversiones. A medida que aumentan la incertidumbre del mercado y la inflación, los clientes se centran menos en la creación de riqueza, con más énfasis en la conservación y la transferencia. En este contexto, productos como la vida universal indexada (IUL) y el PPLI están ganando atención como soluciones estructuradas que abordan los desafíos de planificación inmobiliaria y de los fiscales al tiempo que proporcionan flexibilidad y control.
Combinando la estructura de los resultados estratégicos
Basándose en su experiencia en múltiples modelos de seguros, Karishma destacó que 1291 a menudo combina instrumentos para resultados en capas. «Podemos usar PPLI para usar la confianza y luego proporcionar liquidez adicional, incluido IUL», explicó. Este tipo de integración permite a las familias adaptar la estructura a sus objetivos generacionales, limitaciones de seguro o requisitos de distribución específicos.
La flexibilidad del chasis de seguros de vida moderno elogia la coordinación del curso medio y la asignación de objetivos a través de las clases de activos, ya que es vulnerable, IUL o PPLI, y mejora su atractivo en un entorno que cambia rápidamente. Señaló que incluso los clientes que no están asegurados debido a la edad o las razones médicas podrían usar a estos raperos en una gama más amplia que las estructuras tradicionales como un medio para transferir la riqueza familiar.
Consideraciones de PPLI y Sharia en la planificación transfronteriza
Karishma también abordó la creciente relevancia del seguro de vida que cumple con la sharia. Señaló que en áreas donde están marcados herederos forzados y tareas de caridad, hay una creciente demanda de soluciones que respeten los principios islámicos al tiempo que satisfacen las necesidades de la planificación moderna. «Transamerica, por ejemplo, ha realizado avances impresionantes con las plataformas UL indexadas amigables con la sharia, integrándolas en la estructura PPLI», dijo.
Esta innovación ayuda a los clientes a alinear sus preferencias basadas en la fe con la diversificación internacional y la eficiencia de planificación inmobiliaria. La capacidad de asignar activos criptográficos dentro de PPLI ha abierto más opciones estratégicas para las familias con riqueza alternativa, agregó.
De la estructura a la estrategia: educar a asesores y clientes
A través de sus comentarios, Karishma enfatizó que el verdadero valor de estos productos en evolución radica en el proceso de asesoramiento. «Se trata de educar a los clientes y a los banqueros sobre la utilidad completa de estos instrumentos. No solo el chasis, sino de lo que construyes dentro de él», dijo.
Un mercado que es tan diverso y móvil como los Emiratos Árabes Unidos significa que puede familiarizarse con las tendencias de estructuración global y navegar por múltiples marcos regulatorios. A medida que el seguro de vida continúa evolucionando hacia una solución versátil de grado de instalación, Karishma ve el papel de los asesores como un estratega en lugar de como un distribuidor de productos. «Ya no vendemos seguros. Estamos construyendo los resultados», concluyó. «Y estos resultados necesitan integrar la protección, el rendimiento y la planificación entre generaciones».
